TARJETAS DE CRÉDITO
¿QUÉ SON Y CUÁLES ELEGIR?
En la vida cotidiana y rutinarias las personas
utilizamos las tarjetas de crédito ofrecidas por los bancos nacionales, pagando una
comisión anual e intereses., facilitando así las compras dentro de establecimientos y
dando seguridad al usuario al no traer consigo efectivo arriesgándose a los robos.
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico
con una banda magnética, a veces un microchip, y un número en relieve que sirve para
hacer compras. Por su capacidad de realizar pagos se les llama también dinero plástico o
dinero de plástico. Tarjeta que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas
posteriores. Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar,
pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo
(o "revolvente") acumula interés, y sólo se debe hacer un pago mínimo. Se
cobran intereses sobre el saldo pendiente.
La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al
usuario, quien puede pagar sus saldos por completo cada mes o puede pagar en parte. La
tarjeta establece el pago mínimo y determina los cargos de financiamiento para el saldo
pendiente. Las tarjetas de crédito también se pueden usar en los cajeros automáticos o
en un banco para servirse de un adelanto de efectivo aunque, a diferencia de las tarjetas
de débito, se cobra un interés.
Aparecieron en los comienzos del siglo XX en los
Estados Unidos, bajo la modalidad de las tarjeta de compañía, se insinuó con su forma
mayoritaria alrededor de la década del 40 y tomo difusión desde la mitad del siglo. La
difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas
en aquel país, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante las
quinta y sexta décadas.
Hay cuatro tipo de tarjetas las de crédito,
débito, monedero electrónico y las de prepago y se pueden pagar con cheque,
domiciliación, giro postal o transferencia. En esta caso nos enfocaremos de lleno a las
tarjeta de crédito ofrecidas en el mercado mexicano.
Los plásticos de Afirme, Inbursa Efe y Banorte son
los más baratos, en contraste con los de Bancomer, Banamex y Santander Serfin, según
califica Condusef. Existe entre ellos una diferencia de hasta 35.37 puntos en su Costo
Anual Total.
La Comisión pone a disposición del público un
comparativo sobre este tipo de plásticos, comparando el Costo Anual Total (CAT) y una
calificación final basada en los contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad,
así como los seguros y su tasa de interés. Tal estudio revela que en materia del CAT
existe una diferencia de hasta 35.37 puntos porcentuales entre un banco y otro.
El llamado Costo Anual Total se refiere a todos los
cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos
adicionales, entre otros. Esta medida resume todos los gastos a pagar en un crédito, y
fue propuesta por el Banco de México con el fin de transparentar los créditos que
ofrecen bancos y Sofoles.
Aquí mostramos la comparación entre las tarjetas
de crédito clásicas.
BANCO |
COSTO
Y CALIFICACIÓN |
|
CAT: 25.23%. Calificación Final:
8.40 |
|
CAT: 32.78%.
Calificación Final: 8.35 |
|
CAT: 34.90%.
Calificación Final: 7.80 |
|
CAT: 37.28%.
Calificación Final: 6.35 |
|
CAT: 46.53%.
Calificación Final: 5.25 |
|
CAT: 51.14%.
Calificación Final: 5.10 |
|
CAT: 56.33%.
Calificación Final: 4.05 |
|
CAT: 56.41.%.
Calificación Final: 3.60 |
|
CAT 57.38%.
Calificación Final: 3.75 |
|
CAT: 60.90%.
Calificación Final: 3.05 |
La CONDUSEF explica que el objetivo de estas
comparaciones es despertar entre los usuarios la inquietud y el cuidado de comparar las
ventajas y desventajas que le ofrecen cada una de las tarjetas bancarias. Da también las
siguientes recomendaciones:
Elaborar un nuevo presupuesto de acuerdo a su
ingreso, reste sus gastos en orden de mayor a menor importancia. De esta manera sabrá con
cuánto dinero cuenta para hacerle frente a sus gastos.
Planté nuevos objetivos y que el principal sea
"no gastar más de lo que gana".
Haga una lista de los conceptos en los que pueda
tener algún ahorro, lo que le permitirá destinar mayor cantidad al pago de sus deudas.
Trate de pagar una mayor cantidad de dinero a la
tarjeta de crédito que le cobre mayor tasa de interés.
Se recomienda pagar más cantidad del "pago
mínimo" solicitado, de esta manera pagará menos intereses y reducirá
considerablemente el plazo de la deuda.
Procure no realizar compras a "meses sin
intereses" o "compre ahora y pague hasta X mes", ya que estas opciones le
restan liquidez para poder cumplir con sus objetivos.
Si tiene muchas tarjetas, la CONDUSEF
le recomienda consolidar sus adeudos en una sola y tener otra que le sirva como medio de
pago, lo que le ayudará a no pagar tantos intereses, ya que en el traspaso de saldos, los
bancos ofrecen tasas más atractivas.
Al tener menor número de tarjetas podrá tener
ahorros considerables en el pago de comisiones, así como también tendrá un mayor
control sobre sus gastos.
No utilice su tarjeta de crédito como si fuera un
préstamo permanente, utilícela sólo como medio de pago.
Después de toda esta explicación y recomendaciones
ahora si podrá elegir la tarjeta de crédito clásica que más le convenga y que no lo
lleve a la ruina con los intereses. Siempre es bueno contar con información como esta
para la toma de decisiones. Para mayor información puede visitar los sitios de cada una
de estas tarjetas en donde podrá vislumbrar todas las opciones de créditos disponibles. |
