Tarjetas de Crédito.

Principios

Según la enciclopedia Británica, "el uso de las tarjetas de crédito originó en los Estados Unidos durante los años 20, cuando las firmas individuales, tales como compañías petroleras y cadenas del hotel, comenzaron a publicarlas a los clientes."

 Sin embargo, las referencias a las tarjetas de crédito son tan lejanas como 1890 en Europa. Las ventas implicadas tempranas de las tarjetas de crédito directamente entre el comerciante que ofrece el sable de los quieres del silicio del crédito y quien tarjeta de crédito de banco del bancaria del tarjeta del primera del la del hizo la primera que el inventor de la tarjeta de crédito publicada primer banco era Juan Biggins del banco nacional de Flatbush de Brooklyn en New York.

En 1946, Biggins lo inventó "Cargar-" programa entre los clientes del banco y los comerciantes locales. Los comerciantes podrían depositar estados de las ventas en el banco y el banco mandó la cuenta a cliente que utilizó la tarjeta.

La Primera Tarjeta de Credito

Los Diners (Club de restaurantes o restaurantes asociados) fueron los primeros en utilizar la tarjeta de crédito en 1950, fue la primera tarjeta de crédito publicada en los Estados Unidos. La tarjeta de crédito del club de los Diners fue inventada Frank McNamara fundador de Club de Diners y fue pensada para pagar cuentas del restaurante.

Un cliente podría comer sin efectivo en cualquier restaurante que aceptara las tarjetas de crédito del club de los Diners. El club de los Diners pagaría el restaurante y el sostenedor de la tarjeta de crédito compensaría a club de los Diners. La tarjeta del club de los Diners estaba primero puesto que el cliente tenia que compensar la cantidad entera cuando era mandado la cuenta por Diners Club. American Expres  publicó su primera tarjeta de crédito en 1958. El banco de América publicó la tarjeta de crédito de banco de BankAmericard (ahora visa) más adelante en 1958.

 Requisitos

Bueno pueden variar ya que algunas de las tarjetas en la actualidad buscan en un buró de crédito a sus posibles clientes y los investigan para saber si no son prestamistas o personas que se dediquen a fraudes y que sean trabajadores, ya que los trabajadores tienen más oportunidad de pegar los intereses de las tarjetas que otras personas con mas poder económico, Así es que ahora por lo general los bancos ahora están buscando a los mayores clientes posibles así es que están dando facilidades como esta:

·        Edad de 18 a 69 años 11 meses.

·        Depósito de:

$2,500.00 pesos mínimo.
$ 20,000.00 pesos máximo.

·        Identificación Oficial vigente con fotografía y firma.

·        Comprobante de Domicilio.

Riesgos

Bueno la mayoría de las personas tenemos muy en cuneta cuales son los riesgos de las tarjetas de crédito, y sería bueno enumerarlos ya que algunos pueden parecer nuevos para algunos futuros usuarios de estas:

1. Clonación. (Es decir copia de tu número de cuenta, saldo e identidad bancaria.)
2. Fraudes. (Compras, robos, actos en contra de las instituciones bancarias.)
3. Abuso de Confianza. (Este punto puede a parecer en el momento en que compramos en páginas no muy seguras en Internet.)
4. Responsabilidad por parte del usuario. (Debemos recordar que el usuario esta obligado a leer el contrato dado por la institución que proporciona la tarjeta de crédito, y que debe de cumplir con todos los estatutos y cláusulas estipuladas en dicho contrato.)
5. Manejo de cuenta. (Es necesario advertir al futuro usuario que este no es un juguete o una llave mágica que atiende sus necesidades, el costo de una tarjeta puede ser excesivamente costoso, ya que los intereses en algunas son bastante elevados.)

 Ahora hay que tener muy en cuenta la institución bancaria con la que se contrae el contrato para la tarjeta, ya que algunos tienen un pésimo trato, o son muy lentos para atender al cliente. O hay algunos que hasta hacen inválidas sus mismas promociones, ya que al no tener en existencia o al ver que el consumidor es un cliente con un buen índice de pagos y puede recibir los beneficios de las promociones las truncan.

Debemos de tomar en cuenta no solo que banco nos es más cercano, si no también que banco nos genera más confianza a lo largo de su historia, de sus reputación de boca en boca, (esta es muy importante) de los intereses que cobre, los beneficios, las anualidades, los riesgos, los servicios, los cajeros disponibles, los lugares en que sea aceptada la tarjeta, (poder económico) los posibles cambios socio económicos del país (es decir el tiempo en que se planea obtener la tarjeta y la deuda a adquirir).

Debemos recordar que ahora hay muchas formas en que uno puede estar seguro con una tarjeta, las nuevas tarjetas blindadas son un nuevo concepto que permite a los usuarios estar más tranquilos respecto a los riesgos que posee el obtener una tarjeta, ya que al momento de reportarla, todos los cargos hechos a la tarjeta los borraran de la cuenta del usuario y se busca al responsable en cuestión, esto es en caso de robo o extravió, claro que hay que reportarla lo más rápido posible a un centro de atención y claro estas nuevas tarjetas gracias a su blindaje poseen un costo más elevado.

Beneficios

Claro la mayoria de las tarjetas tienen beneficios adicionales que uno debería de tener más en cuenta, (Hay que revisar detenidamente el contrato) esto lo hacen para hacer más atractiva a la tarjeta y así poder enganchar a un mayor nicho de mercado.

Muchas tarjetas cuentan con los siguientes beneficios:

• Tarjetas respaldadas mundialmente por VISA o Master Card
• Programas de lealtads con bono de bienvenida de 1,500 millas. (En caso de que se viaje)
• Sin Límite Preestablecido de Cargos.
• Centro de Servicio a Clientes.
• Puntos canjeables por dinero o mercancía.
• Tarjetas adicionales. (Esto es una tarjeta adicional para sus seres cercanos que la necesiten)

 Servicios:

• Aceptación en más de 28 millones de establecimientos en el mundo
• Pagos y consulta de saldos y movimientos las 24 hrs del día los 365 días del año a través de Línea Directa y/o conexión Personal (Revisar el saldo en cuestión y las operaciones hechas en los últimos días)
• Acceso a la red de 4000 cajeros para retiro de efectivo, consulta de saldo y pago de tarjeta. (Cajeros HSBC a nivel nacional)
• Acceso al programa de compras y saldos a plazo gozando de tasas preferenciales
• Promociones de meses sin intereses en distintos comercios
• Sistema de pago automático que te permite liquidar tu saldo total o parcial a través de tu chequera

Seguros:

• Seguro de garantía extendida (únicamente aparatos electrodomésticos y electrónicos).
• Seguro de automóviles alquilados.
• Seguro de desempleo.
• Invalidez temporal total.
• Seguro de accidente en viajes.
• Seguro durante estadía en viajes.
• Seguro contra robo y accidentes de mercancías.
• Seguro por asalto en caso de retiro en cajeros automáticos.
• Seguro de vida por muerte accidental en asalto en cajeros automáticos.
• Seguro contra cargos no reconocidos por robo, extravío o clonación.
• Compra protegida contra robo y accidentes hasta 90 días después de la compra y hasta 1,000 dólares por evento.

Hay que recordar que algunas tarjetas como esta que se muestra arriba contienen un chip, esto es para un monedero electrónico con el cual se pueden realizar distintas operaciones como llamar por teléfono.

Solicitar una Tarjeta

Bueno las tarjetas por lo regular son a solicitud del cliente en un banco, el que el cliente prefiera, en ese momento se llena una forma, en donde se piden sus datos, y se investiga en el buró de crédito, se le piden los comprobantes de ingreso, domicilio y se dependiendo de la institución y de la tarjeta solicitada se le dice al cliente que espere un periodo determinado de días más tardar 2 semanas en ese momento se le notifica por vía telefónica que es aceptado y que su plástico llegara de 1 a 2 meses. (El tiempo puede variar) También puede ser pedida por teléfono esto es más frecuente cuando ya se es poseedor de una tarjeta del banco que le ofrece una nueva tarjeta para solventar gastos o que tiene nuevas promociones.

Después de realizado este paso se debe de atender al más importante, leer con cuidado el contrato, memorizar el NIP (Número de Identificación Personal) que es el número que se ingresa en el cajero para la consulta de saldo o retiro de efectivo, debemos de recordar que este número es altamente confidencial y solo el usuario debe saberlo, y por ultimo activar la tarjeta vía telefónica llamando al centro de atención  dando sus datos, para que el plástico se active y sea útil, así el usuario podrá utilizarlo en los distintos establecimientos y cajeros de la red del banco.

Limite de Crédito

Bueno el límite de crédito es dado por las instituciones y el buró de crédito, ya que este se fija por el sueldo que gane el cliente y los comprobantes de ingresos que este haya proporcionado a la institución bancaria.

También este puede ser cambiado a solicitud del cliente, claro que el banco pondrá un tope máximo. (Es decir: Harán que se les deba hasta la camisa, pero no tanto como para deberles la casa) Y este puede aumentar dependiendo del ingreso del cliente de su pago oportuno, de su reputación como cliente y este puede aumentar cada 6 meses o 1 año dependiendo de la institución.

Gracias a estos puntos uno puede comprar con su tarjeta desde unos chicles en una tienda de autoservicio hasta un automóvil en una agencia dedicada a este rubro.

Intereses

 Bueno estos varían dependiendo de la institución, a la competencia y pueden ser dependiendo de las operaciones que realice el usuario, ya sea en comprar en una tienda, el retirar efectivo de un cajero de la red propia del banco o de otro cajero que puede ser como de un 8%, el usarla en para el pago de un viaje etc.

Hay que recordar que se cobra una anualidad por la posesión de la tarjeta dependiendo de la institución y este puede ir desde los $200.00 hasta los $1000.00 pesos mexicanos en algunos casos con un interes normal del 3.6% anual y también hay interese moratorios en caso de que no se pague en el día estipulado que es por lo regular entre 20 y 30 días después de haberla activado, estos intereses pueden llegar a 120% por no pagar en su momento.

Todo lo anterior debe de hacer reflexionar al los nuevos usuarios de tarjetas de credito que no solo es una gran herramienta que radica en la practicidad de tener dinero en cualquier momento, si no que también es una gran responsabilidad el adquirir una de estas herramientas crediticias.

Se debe de tener una gran responsabilidad y un gran control financiero para mantener una tarjeta de crédito, analizando sus beneficios y sus desventajas y tomando en cuenta sus intereses y fechas de corte y fechas de pago, con lo anterior se espera que se hayan despejado algunas dudas de lo que es en sí una tarjeta de credito.